Razmišljanje o mirovini često ostavljamo za “jednoga dana”, ali baš kao i kod zdrave prehrane ili redovite tjelovježbe, mali koraci koje učinite danas – čine veliku razliku sutra. Dobra vijest? Mirovinska štednja namijenjena je svima, ona je važna tema koju svatko može i treba razumjeti te okrenuti u svoju korist. Dovoljno je svega nekoliko minuta da donesete odluku koja vam može olakšati budućnost, a mi ćemo vam pokazati kako.
Tema mirovinskoga sustava važna je za sve dobne skupine
Mirovinski sustav u Hrvatskoj počiva na tri stupa. Prvi funkcionira na principu međugeneracijske solidarnosti – sadašnji zaposlenici odvajaju 15 % svoje bruto plaće i taj se novac potom isplaćuje za mirovine sadašnjih umirovljenika.
Drugi stup vaša je osobna kapitalizirana štednja u obveznome mirovinskom fondu (OMF), u koji počinjete ulagati s prvim zaposlenjem. Naime, 5 % bruto plaće odlazi na vaš individualni račun u obveznome mirovinskom fondu koji sami odabirete, a ako ga sami ne odaberete, po službenoj dužnosti u jedan od fondova rasporedit će vas REGOS – Središnji registar osiguranika.
- Fond A namijenjen je mlađim osobama koje imaju dug horizont štednje pred sobom, a kad se zaposlite, automatski ste u njega raspoređeni. Karakterizira ga umjereno povećan rizik ulaganja, no i najveći očekivani prinos.
- Fond B je zlatna sredina. Karakterizira ga umjeren rizik ulaganja, a očekivani prinos manji je od onoga u kategoriji A te veći od onoga u kategoriji C.U drugome stupu, odnosno sustavu obveznoga mirovinskog osiguranja, razlikujemo tri kategorije fondova:
- Fond C je za one pred mirovinu; karakterizira ga konzervativniji rizik ulaganja te je primjeren najstarijim članovima mirovinskih fondova – koji su pred umirovljenjem.
Baš kao kad birate osiguranje za auto ili zdravstveni paket, i ovdje je važno odabrati ono što najbolje odgovara vašoj dobi i planovima. Ne budite samo pasivni promatrači, već budite dobro informirani i proaktivni jer je riječ o vašoj budućnosti.
Treći stup, koji čine dobrovoljni mirovinski fondovi (DMF-ovi), funkcionira poput dodatnoga sloja sigurnosti te se od prva dva razlikuje po tome što nije obvezan. Sami birate hoćete li se učlaniti, koliko i kada ćete uplaćivati, a država vas nagrađuje državnim poticajnim sredstvima do 15 % ukupno uplaćenog iznosa u kalendarskoj godini (do maksimalnog iznosa od 99,54 EUR, što ostvarujete uplatom od 663,61 EUR na godišnjoj razini).
Dobrovoljna štednja za mirovinu sve je popularnija, posebno među ženama, jer daje osjećaj kontrole i neovisnosti te djeluje poput vlastitoga financijskog safety neta u mirovini.
Dovoljno je da svaki mjesec, umjesto izlaska u restoran ili nekoliko kava, odvojite npr. 20 eura. Kroz godine, zahvaljujući dugom horizontu štednje, prinosu fonda u kojemu štedite te državnim poticajnim sredstvima, moguće je uštedjeti lijepu svotu bez ikakvoga značajnijeg odricanja, a pritom gradite opipljivu dodatnu sigurnost za mirovinu.
Štednju u dobrovoljnom fondu planirajte kao i ostale važne stvari
Zamislite da planirate putovanje. Kad god odvojite malo novca na stranu, to vam daje sigurnost da ćete kasnije bez brige uživati jer ste se pripremili unaprijed. Tako je i s vašim financijama. Možda vam se štednja za mirovinu do sada činila manje važnom ili ste je stalno odgađali za “nekad u budućnosti”, ali pravo vrijeme je zapravo sada. Pružite budućoj sebi onaj osjećaj mira jer ste spremni na nepredviđene situacije i imate više financijske slobode da ostvarite ono što želite.
Kao kad odlučite svaki mjesec odvajati mali iznos za put, novi stan ili “crni fond” – s vremenom vidite da se taj trud pretvara u nešto značajnije i tada shvaćate da zapravo gradite sigurniju budućnost.
Preuzmite kontrolu nad vlastitim financijama i štednju za mirovinu shvatite ozbiljno – zahvalit ćete si kasnije.
Postoji jedno važno pitanje koje morate pitati poslodavca
Kako će izgledati vaš život za 20 godina? Znamo kako možete saznati
Male životne odluke: Kako 100 eura može promijeniti život
Od kupnje cipela do ulaganja: Kako se prioriteti mijenjaju u tridesetima
Štednja da ili ne? Razbijamo 5 mitova o štednji koje bi svatko trebao pročitati
Foto: dupephotos.com
