Mirovinsko osiguranje, mirovinsko društvo, mirovinski fond – objašnjavamo termine da se lakše snalazite
Što je mirovinsko osiguravajuće društvo?
Mirovinska osiguravajuća društva (MOD) dionička su društva kojima je rad odobrila HANFA (Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga), a osnovana su za isplatu mirovina iz drugog i trećeg stupa.
Po čemu se mirovinska osiguravajuća društva razlikuju od mirovinskih društava?
Mirovinska društva, a danas su četiri u Hrvatskoj, osnovana su s namjerom da u njihove fondove (A, B ili C kategorije) obavezno izdvajate 5 % svoje bruto plaće, koju oni skupljaju, čuvaju i oplođuju investiranjem na najbolji način. I to je drugi mirovinski stup. U ista ta društva možete i sami uplaćivati mirovinsku štednju i to je treći stup.
Ako već govorimo o razlikama, važno je istaknuti da se u mirovinskim društvima sredstva štede – to je tzv. faza štednje, dok se putem mirovinskih osiguravajućih društava ta ušteđena sredstva isplaćuju – poznato kao faza isplate. Drugim riječima, mirovinska društva upravljaju akumulacijom sredstava tijekom radnog vijeka, a mirovinska osiguravajuća društva preuzimaju ulogu u trenutku kada korisnik ostvaruje pravo na mirovinu i započinje isplata.
Što onda radi Hrvatski zavod za mirovinsko osiguranje (HZMO)?
HZMO državna je institucija i u njega se odvaja 15 % iz vaše bruto plaće, što je osnova za isplatu mirovina po principu generacijske solidarnosti.
Koliko mirovinskih osiguravajućih društava ima u Hrvatskoj?
U Hrvatskoj djeluju dva MOD-a: Hrvatsko mirovinsko osiguravajuće društvo i Raiffeisen mirovinsko osiguravajuće društvo i oba isplaćuju mirovine iz drugog i trećeg stupa.
Kako mirovinsko osiguravajuće društvo isplaćuje moju mirovinu?
Pri odlasku u mirovinu, s mirovinskim osiguravajućim društvom (samo jednim) sklapate ugovor o mirovini, u tom trenutku ono postaje odgovorno za isplatu vaše mirovine iz drugog mirovinskog stupa.
Kojim novcem MOD isplaćuje moju mirovinu?
Sav novac koji imate na osobnom računu u obveznom mirovinskom fondu (2. stup mirovinskog osiguranja) prebacuje se u mirovinsko osiguravajuće društvo (MOD), koje vam potom isplaćuje mirovinu. Ako ste štedjeli i u dobrovoljnom mirovinskom fondu (3. stup), možete prenijeti i taj iznos u MOD — u cijelosti ili djelomično. Naime, ako u trenutku odlaska u mirovinu imate više od 13.272,28 eura u 3. stupu, obavezni ste prenijeti barem iznos koji prelazi tu granicu.
Važno je skrenuti pozornost da su isplate iz drugog i trećeg stupa odvojene. Odabir MOD-a za isplatu mirovine iz 2. stupa (odabir se vrši putem REGOS-a) ne obvezuje korisnika da mirovinu iz 3. stupa isplaćuje preko istog MOD-a. Štoviše, mirovina iz 3. stupa može se početi isplaćivati i prije službenog odlaska u mirovinu, ako su ispunjeni uvjeti — najčešće vezani uz dob korisnika.
Što mirovinsko osiguravajuće društvo radi s mojim novcem prije isplate?
Novac koji je iz obveznih i dobrovoljnih mirovinskih fondova prebačen u mirovinsko osiguravajuće društvo, to društvo dalje investira, ulaganjem u financijsku imovinu kao što su obveznice, dionice i udjeli u investicijskim fondovima.
Može li mirovinsko osiguravajuće društvo ostati bez novca za isplatu mirovina?
Prema ugovoru o mirovini, mirovinsko osiguravajuće društvo ima obvezu isplatiti vašu mirovinu. Kao jamstvo isplate mirovina, MOD mora u svakom trenutku imati dodatna sredstva u iznosu od minimalno 4% traženog pokrića kako bi mogao pokriti eventualne gubitke u slučaju da do njih dođe.
Plaćam li naknadu zato što mi MOD isplaćuje mirovinu?
Mirovinsko osiguravajuće društvo može obračunavati dvije naknade: Za upravljanje i za pokrivanje troškova isplata mirovina. No, te naknade ne umanjuju iznos ugovorene mirovine.
Foto: dupephotos.com
